Топ самых выгодных кредитных карт

Кредитные карты сейчас очень распространены во всём мире. Действительно удобно расплачиваться за покупки не своими средствами, а заемными.

Особенно, если найти вариант с небольшими процентами и хорошим льготным периодом. Если перед вами стоит выбор кредитки, познакомьтесь с рейтингом самых выгодных кредитных карт. Наверняка вы сможете что-то подобрать для себя.

На что обращать внимание

Прежде чем перейти непосредственно к рейтингу кредитных карт, сначала приведу критерии, на основании которых шел выбор. Вам они пригодятся, потому что вы сможете понять, какой из них важен именно для вас. Основными являются:

  1. Период, в течение которого деньги возвращаются без процентов. Его называют льготным. На мой взгляд, это самый важный элемент. Ведь независимо от того, каков установлен процент по кредиту, при соблюдении льготного периода проценты просто не платятся. Это означает, что чем он больше, тем выгоднее карта.
  2. Процентная ставка. Это цифра, на которую увеличится ваш долг, если не удалось его погасить в льготный промежуток времени. Желательно, чтобы она была меньше. Но лучше смотреть соотношение ставки и льготного периода.
  3. Оплата банку за обслуживание карты. Как правило, она устанавливается на год. Некоторые вообще её не берут, но иногда она достигает нескольких тысяч. Это прямые расходы, которые нужно учитывать.
  4. Процент, который берет банк при снятии наличных денег. Он важен, если вы планируете пользоваться наличными.
  5. Наличие и размер кэшбэка. Это приятные бонусы от банка за совершение покупок. Ключевую роль они не играют, но хорошо, если есть.

Лучшие кредитки

Теперь приведу топ кредитных карт, имеющихся на данный момент:

  1. Платинум от банка Тинькофф.
  2. Мультикарта от ВТБ.
  3. 100 дней без процентов от Альфа банка.
  4. 110 дней без % от банка Райффайзен.
  5. «Халва». Выпускает Совкомбанк.
  6. «Совесть» от банка КИВИ.
  7. «Свобода» от HOME CREDIT BANK.
  8. CARD CREDIT PLUS от КредитЕвропаБанка.
  9. Кредитка от банка Ренессанс.
  10. «Просто кредитная» от Ситибанка.

Конечно, список еще ни о чём не говорит. Поэтому привожу основные данные, чтобы можно было произвести сравнение кредитных карт.

Платинум

Идём по вышеуказанным критериям, чтобы стало понятно, насколько выгодна эта кредитка. У неё:

  • период без процентов – 55 дней (в особых случаях – 365);
  • ставка по кредиту – 12% и выше (до 29,9%);
  • годовая сумма за обслуживание – 590 руб.;
  • при снятии наличных – 2,9% (дополнительно прибавляется 290 руб.);
  • начисление бонусов – 1% за все виды покупок (до 30%, если осуществляются покупки по специальным предложениям).

Рассмотрим более подробно первый пункт. Он интересен тем, что банк предлагает партнеров, приобретения у которых дают возможность рассрочки на 365 дней. То есть целый год можно возвращать потраченную сумму и при этом не платить проценты.

Данная карта выдается на сумму до 300000 рублей. Чтобы её получить, нужно только заполнить заявку на сайте банка. Для этого потребуются лишь паспортные данные. Поручители, справка о том, какой вы получаете доход, не нужны.

Операция выполняется очень быстро. Если вы житель Москвы, её доставят курьером по указанному адресу. Услуга бесплатная. В остальных случаях доставка выполняется в течение семи дней. Платить за это также не нужно.

Карта выгодна, если вам необходимо погасить кредит в другом банке. При использовании суммы в этих целях льготный период – 120 дней. Удобно, что предлагается специальное мобильное приложение, с помощью которого можно выполнять любые операции.

Мультикарта

Здесь ВТБ установил 101 день на погашение суммы без процентов. Минимальная ставка – 16%, если подключается опция «Заемщик». В остальных случаях установлено 26%. Карта обслуживается без комиссии, если каждый месяц с неё тратится хотя бы 5000 руб. При отсутствии таких платежей ежемесячно взимается 249 руб.

Мультикарта втб

Если нужный лимит не превышает 300000 рублей, для оформления потребуется только паспорт. Его можно увеличить до 1 миллиона, но необходимо дополнительно предоставить документ о доходах. При этом обязательное условие – посещение офиса банка.

Наличные бесплатно можно снять только в первую неделю после получения карты, и то лимитировано – до 100000 руб. Кэшбэк присутствует и достигает 10%. Максимальная цифра дается при покупках авто товаров и посещении ресторанов.

Альфа банк

По названию карты понятно, что 100 дней можно пользоваться средствами банка и ничего не платить дополнительно. При этом кредит по карте выдается на сумму до 500000 руб. Это стандартный вариант, но есть разновидность Gold и Platinum, где лимит может увеличиваться до 700000 и 1 млн соответственно.

Начальная ставка везде 11,99%, но устанавливается она в каждом случае индивидуально. Ежемесячно разрешается снимать наличными бесплатно не более 50000 руб. Если выше, проценты установлены в зависимости от вида карт. Приведу их в таблице, а также стоимость обслуживания.

Classic

Gold

Platinum

За обслуживание в год, руб.

1190 и выше

2990 и выше

5490 и выше

Выдача наличных свыше 50000 руб., % от суммы

5,9 (минимальная сумма в рублях – 500)

4,9 (минимальная сумма – 400 руб.)

3,9 (минимальная сумма – 300 руб.)

Райффайзен

Без процентов дается 110 дней при минимальной ставке 26,5%. Если в месяц с карты снимается не меньше 8000 рублей, за обслуживание не платится. При несоблюдении данного условия берется 150 руб.

За выдачу наличных в банкоматах Райффайзен придется отдавать 3% и 300 рублей дополнительно. Если эта операция производится в других банках, ставка увеличивается до 3,9% + 390 руб. Лимит карты – 600000, оформление онлайн, доставка бесплатная. Кэшбэка здесь нет.

Райффайзен

«Халва», «Совесть», «Свобода»

Это три кредитки, которые относятся к категории карт рассрочки. Они очень выгодны тем, что фактически оплату процентов берут на себя магазины, в которых совершаются покупки. Но есть обязательное условие – они должны быть партнерами банков.

При этом вы будете выплачивать только основной платеж, сумма которого разбивается на установленный период рассрочки. В «Халве» он составляет 18 месяцев, в «Совести» и «Свободе» — до года.

Партнеров у банков достаточно. У Совкомбанка – свыше 155000, у КИВИ – более 50000, а у HOME CREDIT BANK – свыше 60000. При этом карты обслуживаются бесплатно, а в «Халве» еще предлагается кэшбэк.

CARD CREDIT PLUS

Здесь при процентной ставке 28% установлено 55 льготных дней. При этом кредит выдается до 600000 руб. Комиссии за обслуживание нет, а за выдачу наличных берется 4,9% (минимальная сумма – 399 руб.). За покупки начисляются баллы от 1% до 5%.

Ренессанс

Простая кредитка с лимитом 200000 руб. и льготным периодом 55 дней. Ставка по кредиту 19,9%, но если снимаются наличные, она увеличивается до 45,9%. За обслуживание платить не нужно.

При снятии наличности взимается 2,9% и дополнительно 290 руб. Есть программа, по которой начисляются бонусы. Они могут достигать 10%, если совершаются покупки определенных категорий товаров.

«Просто кредитная»

Ситибанк дает 120 дней без процентов при ставке от 20,9% до 32,9%. Однако льгота предоставляется только до 1 сентября. Потом период уменьшается до стандартного – 50 дней. За снятие наличных и обслуживание деньги не берутся. Возможен кредит до 300000 руб.

Просто кредитная

Заключение

Я сделал обзор кредитных карт, выпущенных разными банками. Их можно разделить на две категории – обычные кредитки и карты рассрочки. Выбирайте, что вам больше нравится. И в тех, и в других есть свои плюсы.