Кредитная карта «110 дней без процентов»: что рекомендует Райффайзенбанк

Исходя из объявления «Кредитная карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка», открывая вышеуказанную кредитку, вы получаете:

• лучшее бесплатное обслуживание кредитки;
• удобное оформление документа;
• одобрение и выдача в день подачи заявления;
• без выплат % до 3,5 мес.

Тем не менее, немаловажно учитывать, что перечисленные бонусы клиент может получить лишь при следующих условиях:

• оплата от 8 тыс. рублей в месяц;
• займы до 15 тыс. рублей;
• без тиснения (пластик без имени);
• необходимость отслеживать выплаты.

Карточка в основном используется для оплаты ежедневных покупок, но также подходит для безналичных расчетов. При использовании кредитных средств, клиент должен восстановить первоначальный баланс собственными деньгами в течение указанного срока. Банк всегда проинформирует вас о пополнении и сумме к оплате, которую необходимо внести, чтобы и дальше пользоваться рассрочкой.

Банковская карта на 110 дней – Mastercard Gold. Помимо основного счета, вы можете оформить до 5 дополнительных карточек. На все распространяются общий лимит и процентная ставка.

Как применять банковский продукт согласно правилам

Основное, что нужно знать, чтобы правильно пользоваться банковской карточкой, это правила беспроцентного платежа. Райффайзенбанк дает возможность владельцам использовать свои деньги до 110 дней.

Беспроцентный промежуток времени складывается из нескольких этапов — три отчетных периода и один платежный продолжительностью 21 день. Он обуславливается от дня выдачи: первым днем ​​может быть 1, 6, 11, 21 или 26 число месяца.

Раз в год вы можете изменить дату основания отчетного промежутка в банкоматах Райффайзенбанка. При этом по правилам банка, за любым периодом устанавливается новоизобретенный платежный, какой фактически необходим только для минимального платежа до окончания «услуги».

Минимальная оплата может составлять до 5%. Если вы не заплатите, задолженность считается просроченной.

Фактически продолжительность рассрочки может модифицироваться от 81 до 113 дней. Так как он начинается не с момента покупки, а с момента основания новейшего отчетного.

К примеру, когда вы совершили приобретение 31 числа месяца, и отсчет идет с 1 числа, то в первый отчет будет включен только один день. А на следующий день возникнет второй отчетный.

Следовательно, начало периода, начиная с 1 числа каждого месяца, самой короткой продолжительностью льготного будет, если покупка будет совершена 31 января. В этом случае Грейс будет включать:

• 1 января (первый);
• 28 февраля (второй);
• 31 марта (третий);
• 21 апреля (расчетный).

Самый длительный промежуток будет получен, если вы приобретете, продукт или услугу 1 июля, поскольку в двух из трех месяцев отчетного будет 31 день.

По окончании последнего из трех расчетных периодов пора оплачивать счета. В течение 21 дня необходимо полностью погасить задолженность во избежание отсутствия просрочки и начисления % за использование средств. Если вы не заплатите хотя бы минимум, задолженность будет считаться просроченной.

Если выплачивается сразу вся сумма, % не взимаются. Если держатель быстро произвел минимальный платеж, но не полностью погасил задолженность, на общую сумму будут взиматься проценты за последние несколько дней по стандартной годовой ставке.

Тарифы и условия кредитной карты 110 дней без процентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает следующие условия:

• Беспроцентный период — до 110 дней.
• Стоимость услуги — 150 рублей. Списание за ежемесячные расходы более 8000 в месяц не взимается. Доплата 500 рублей в год. Вы можете получить его бесплатно, если подпадете под действие акции (это делается часто, всю информацию можно найти на официальном сайте в разделе «Действия»).
• Кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей. Со временем его можно увеличивать (не раньше, чем через 3 календарных месяца использования пластика).
• От 29% до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он существующим клиентом (есть ли вклады или ипотека, зарплатный сотрудник), работает ли в компании, которая сама является клиентом банка. Здесь, к сожалению, никак нельзя повлиять на %. В принципе, это не так уж и важно. Если вы воспользуетесь картой «правильно», вам не придется платить ни цента.
• SMS — платно. 60 рублей в мес. Первые 2 месяца бесплатно. Если в течение месяца не было завершено ни одной транзакции, комиссия не взимается. При оформлении дополнительной карты — 45 руб.
• Мобильный банкинг.

Также есть дополнительные особенности и моменты.

Бесплатная доставка

Райффайзенбанк обязуется согласовать место и время доставки кредитной карты и доставить ее вам. Если заказчику потребуется переоформление, ему понадобится оплатить 390 рублей.

Бесплатное обслуживание

При расходах более 8000 рублей в месяц — обслуживание бесплатное. При невыполнении условий платят 150 рублей.

Подключение к пакету MasterCard

Подключение к привилегированному пакету MasterCard не имеет такой бонусной программы. По-прежнему можно использовать только пакет привилегий MasterCard. Действует скидка на авиабилеты, отели, аренду автомобилей, экскурсии, траты и т.д.

Самостоятельно не активируется

Если сомневаетесь в использовании кредитной карты, положите ее на полку. Она будет активирована только при вашем участии. Возможность активации после получения в руки:

• определить ПИН-код при выпуске;
• активируйте на сайте Райффайзенбанка на странице активации.

Комиссия за обслуживание

Карта платная. Вы должны это понять. Ежемесячная плата 150 руб. Если вы ежемесячно тратите на это менее 8000 рублей. Если больше, то услуга бесплатная. В принципе, условия достаточно ясные. При полной оплате вы будете получать 1800 рублей в год.

Лимиты на снятие наличных

Дневной лимит на наличные составляет 60% от кредитного лимита, а месячный — 100%. То есть за 2 дня вы можете снять деньги с кредитки в полном объеме на 0.

Кредитный лимит

300 000 рублей рассчитаны на большинство людей. Те, кто предлагает больше, уже более подробно рассматривают клиентский кредитный рейтинг.

Райффайзенбанк предлагает 600 000 рублей. Но вы все должны понимать, что история с лимитом в 100 000 рублей никуда не делась. И если вам все еще нужно больше, вам придется исследовать и найти ссылки на 2-НДФЛ.

На самом деле кредитка довольно обычная, и сказать о ней особо нечего. Бонуса нет, нет рассрочки. Даже небольшие местные банки уже начинают предлагать довольно выгодные персональные условия. Хотя стоит обратить внимание на другие продукты. В конце концов, у них есть дебетовые и кредитные карты с отличными бонусами.

Максимально возможный лимит

Размер предлагаемого кредита варьируется от 15 до 600 тысяч рублей, — более четкий размер устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки.

Чем больше доказательств о платежеспособности у человека и чем лучше история прошлых ссуд, тем выше кредитный лимит, который он получает. В случае первого обращения в Райффайзенбанк без соответствующих бумаг на постоянный доход, скорее всего, будет одобрен только минимальный объем.

Важно! Для постоянных клиентов Райффайзенбанк часто увеличивает лимит по собственной инициативе. Вы можете самостоятельно запросить повышение за 3 месяца с помощью опций в личном кабинете.

Как увеличить кредитный лимит

Не все финансовые учреждения рассматривают просьбы заемщиков о повышении кредита. Например, в Альфа-банке, Сбербанке или в Tinkoff это делает робот автоматически.

Райффайзенбанк, помимо независимой проверки максимальной суммы, доступной через 6 месяцев, принимает запрос клиента на увеличение суммы в любом отделении.

Для этого необходимо оформить справку 2-НДФЛ, заверенную на рабочем месте. Также обязательным условием является недопущение задержек в течение последних 6 месяцев.

Способы получения выписок

Райффайзенбанк ежемесячно отправляет мини-выписки, в которых указывается общая сумма к оплате и минимальная ежемесячная плата (на которую у вас есть 21 день).

Кроме того, в мини-выписке указана дата окончательной даты выплаты общей ссудной задолженности, которую клиент должен выплатить вовремя, если он не хочет переплачивать.

После зачисления запрошенной суммы на карточный счет, держатель кредитки получит следующий срок, который также продлится 110 дней.

К отчетам о финансовых действиях по счету можно получить доступ следующими способами:

• Активируйте услугу SMS-банкинга, которая позволяет мгновенно получать мини-выписки со счета на свой мобильный телефон. Этот метод быстрой информации позволяет вам следить за движением денег на счете.
• Интернет-банкинг предлагает возможность получения информации о выписке.
• с помощью мобильного приложения;
• в информационных центрах и отделениях для поддержки клиентов в решении всех финансовых проблем.

График работы льготного периода

110 дней состоят из 21 дня и 3 отчетных промежутков. Отчетный начинается в день выставления счета (в зависимости от даты выпуска кредитки это может быть 1, 6, 11, 21 и 26 число) и длится один месяц.

В течение длительного этапа вы должны произвести минимальный платеж в размере 4-5% от задолженности в каждом отчетном (длится 21 день с момента окончания).

Во время оплаты, следующий за третьим расчетом, вы должны полностью погасить задолженность за три цикла (для покупок, совершенных с 7 сентября по 6 декабря, вы должны полностью оплатить до 27 декабря).

Важно: все необходимые суммы и сроки будут указаны в интернет-банкинге и мобильном приложении.

Льготы не распространяются на снятие наличных и переводы, это транзакции без маршрута и даже с комиссией (вне действия акции).

Как работает беспроцентный период:

1. После первой покупки с помощью кредитной карты открывается беспроцентный этап кредитования на 110 дней.
2. В основном периоде банк выделяет 3 последовательных месячных промежуточных. По умолчанию с 7 по 7 число каждого месяца. Заказчик может менять эти даты один раз в год.
3. В конце каждого промежуточного периода заемщик получит выписку по кредитке с минимальным платежом, необходимым в течение следующих 20 дней.
4. В конце третьего промежутка клиент получает окончательный отчет, отражающий непогашенный остаток. Если он будет погашен полностью, банк не будет взимать проценты, и продлит кредитный лимит на новый промежуток. Стандартная форма беспроцентного срока:

Если клиент полностью погасит задолженность за 110 дней до погашения, кредитный лимит будет продлен с момента покупки новой карты.

Если клиент произвел только минимальные платежи, но не полностью оплатил долг, будут взиматься проценты по всем расходным операциям.

Внимание! Неустойка не начисляется, если одновременно происходит выполнение следующих условий:

• своевременная выплата минимальных платежей в течение всех платежных этапов;
• полное погашение долга в дату выдачи до окончания последнего платежного периода, на который распространяются льготы по кредиту.

Если минимальный платеж не был уплачен в течение срока, все операции, совершенные в этот период, не считаются преференциальными.

Операции без льготного периода

Все важные действия по кредитной карте делятся на преференциальные и не преференциальные. В первый список входит оплата:

• в торгово-развлекательных центрах, супермаркетах и ​​других торговых точках;
• премия по страхованию жизни или имущества;
• плата за обслуживание кредитки;
• комиссия для пополнения счета;
• Курьерская служба;
• SMS-уведомления и получение выписок.

При этом назначенные льготы не распространяются на:

• операции, связанные со снятием денег со счета, переводить на другие карты или на электронные кошельки;
• любые финансовые переводы, фактическая стоимость которых превышает разрешенный баланс в балансе;
• любые расходы периода, в результате которых возникла просроченная задолженность.

Для расчета Райффайзенбанк делит заемщиков на категории, дифференцируя их по льготным (до 39%) и не преференциальным (19-34%) сделкам.

Характеристика процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заемщиков на шесть категорий и предлагать разные процентные ставки по сделкам. Существует три степени оплаты:

1. Заемщики кат. 1, 3 и 4 получают стандартные от 29 до 29,5% годовых. Сюда входят люди, которые представляют документы, подтверждающие доход, сотрудники партнерских организаций и заказчики заработной платы.
2. Заемщики 5 кат. имеют право на снижение с 19% до 29%. Сюда входят клиенты, получившие индивидуальное предложение.
3. Заемщики 6 кат. получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые взяли кредитную карту в дополнение к утвержденному потребительскому кредиту.

Кроме того, комиссия в размере 49% применяется к не льготным операциям (например, снятию наличных, денежным переводам или оплатой).

Льготные операции (по группам клиентов)

Внимание! Внутри категории также есть свой диапазон ставок. По I (новичок, подавший полный пакет документов) он получит 27-32%. А пользователь V (индивидуальное предложение) может рассчитывать на 19-29%. Наблюдаемая закономерность проста — чем выше оборот, тем привлекательнее предложение.

Начисленные проценты

Чтобы не получать проценты, необходимо:

• использовать кредитку исключительно для транзакций, рассчитанных на льготный период;
• произвести минимальный платеж, если лимит превышен и никаких обязательств не возникает;
• погасить задолженность до окончания срока, за исключением комиссии сверх основной суммы.

Если заемщик не выплатит полную сумму по выписке, он начнет получать проценты не на остаток долга, а на все акции, включенные в отчет (даже те, которые попали под покрытие услуги). Затем будут взиматься %.

Они начнутся на следующий день, после даты использования кредита и до момента 100% возврата включительно. Размер процентов будет разным в зависимости от категории заемщика и классификации финансовых операций.

Когда и сколько платить?

Опытные пользователи банковских кредитных карт называют льготный период, предлагаемый 110-дневной программой Райффайзенбанк, «полу-честным». Владелец счета извлекает выгоду из кредитного лимита без комиссии за использование денег, но при соблюдении 2 простых условий:

• оплата обязательного минимального ежемесячного платежа (размер объявляются в индивидуальном порядке) — 5% от долга, но не менее 600 рублей;
• полное погашение взысканной задолженности в течение 110 дней с отчета первой покупки.

Вы можете пополнить карту, для этих целей через банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров, переводом с других банков (cart2cart) и межбанковским обменом.

Лучше всего пополнять карту не в последний день платежа, а как минимум за 1-2 дня. В противном случае велик риск получения технического овердрафта и, соответственно, кредитной задолженности.

Способы погашения долга

Райффайзен предлагает 7 способов погашения долга:

1. Мобильное приложение «Райффайзенбанк Онлайн» или Личный кабинет.
2. Банкомат Райффайзенбанка.
3. Банкоматы Росбанка, МКБ, Открытие и Газпромбанка.
4. Салоны «Билайн», «Кари», «Вестник».
5. Терминалы QIWI.
6. Филиалы Райффайзенбанка.
7. Услуга «Золотая Корона».

Первые 5 вариантов бесплатны. В отделении без комиссии можно внести деньги в счет погашения кредита только от 10 000 руб. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100 рублей.

Обратите внимание, что при переводе с другой банковской карты через мобильное приложение или интернет-банк может взиматься плата за транзакцию. Существуют ограничения по оплате:

• максимум 150 000 рублей за перевод;
• не более 300 000 рублей в день, не более 500 000 рублей в неделю, не более 600 000 рублей.
• при оплате через терминалы МКБ и Росбанка:
• до 3 транзакций в день и не более 45 000 рублей;
• до 10 транзакций в неделю и не более 300 000 рублей;
• до 15 транзакций в мес. и не более 450 000 руб.

Как получить карту в Райффайзен банке

Вы можете стать владельцем кредитки, посетив самый близкий к вам офис Райффайзенбанка или подав онлайн-заявку на официальном сайте. При регистрации и заказе вам необходимо предоставить следующую информацию о себе:

1. ФИО;
2. контактные данные;
3. ваши паспортные данные;
4. информация о месте работы;
5. указать доход и наличие кредитной нагрузки;
6. Желаемые условия кредита.

На принятие решения системе банка требуется от 2 минут до 2 дн. В случае положительного решения по поданному заявлению, сотрудник финансового учреждения перезвонит вам и согласует место и время заключения кредитного договора. Как правило, это ближайший к вам филиал Райффайзенбанка. Также предусмотрена доставка курьером на дом по вашему адресу или по почте.

Требования АО «Райффайзенбанк» к будущему собственнику

Оформить продукт может любой человек с гражданством России и возрастом от 23 до 67 лет. Также необходимо выполнить следующие условия:

• требуется регистрация и постоянное рабочее место в РФ;
• стаж работы на последней работе не менее 3 мес;
• вам необходимо предоставить номер рабочего телефона или номер отдела кадров / бухгалтерии;
• арендная плата должна быть не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и более 15 000 для других регионов.

Документы, необходимые для выдачи

Минимальный набор документов, необходимый для заключения договора: заполненная анкета и паспорт. Документы, необходимые для получения более выгодных условий:

• справка о доходах 2-НДФЛ или в банковской форме;
• документы, подтверждающие право владения автомобилем;
• загранпаспорт со штампом о поездке за границу в течение последних 12 мес.;
• для пенсионеров — выписка из пенсионного фонда РФ.

Заработным клиентам не потребуются документы, подтверждающие их доход.

Плюсы и минусы карты

Кредитка появилась около года назад на волне новинок с длительным бесплатным периодом. Он был создан для того, чтобы человек мог дольше пользоваться деньгами, платя минимальными суммами.

В целом данная кредика очень понравится тем, кому не хватает обычного льготного периода для комфортного использования банковских денег. Конечно, из-за высокого % продукт не подходит для долгосрочного кредитования. Однако при правильном использовании даже с карты без кэшбэка можно извлечь определенную выгоду.

Отзывы о кредитке

Если вы читаете отзывы и мнения людей по карте Райффайзенбанка, то, как всегда, мы видим 2 противоположных поля. Некоторые кричат, что это розыгрыш, грабеж и банк всеми силами пытается выжать из держателей все до последнего пенни.

Остальные, которых не так уж и много, на пластик в принципе не жалуются. То, что они хотели, они получили. Также перед созданием продукта необходимо было ознакомиться с «полными правилами игры».

И если вы что-то упустили, неправильно поняли или если менеджеры банка сказали вам неправильно (или не сказали), это ваши проблемы.

Никто и вовсе не обязан разбираться во всех нюансах использования пластика. Основная информация о тарифах и правилах сервиса размещена на официальном сайте. И он также выдается клиентам при выпуске бумажной кредитной карты.

Основные жалобы людей можно разделить на 3 типа:

1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и своих собственных) и, как следствие, лошадиные комиссии.
2. Возникновение задержек. Почему-то люди думают, что банк обязан простить их, если следующий платеж превышен всего на один день. И не налагайте штрафы и пени. «Я опоздал всего на один день. Почему вы взимали с меня проценты за последние 100 дней? Я платил регулярно «
3. Существует предел суммы кредита, установленный банком с течением времени. Для некоторых это тоже проблема. Затем деньги легко уходят с карты, и тогда вам нужно пополнить баланс. И не у всех есть на это время.

Карта на 110 дней без % при верном пользовании идеально подходит обещаниям и рекламе банка. Основное, ознакомиться со всеми тарифами и прочими особыми условиями обращения пластмасс.