Что такое овердрафт простыми словами

Финансовое благополучие непременно связано с вложением в развитие своего дела средств. Многие нашли формулу удачного развития – взаимодействие с банками. Сегодня  банковская система предоставляет широкий спектр финансовых услуг. Мы подробно расскажем, что такое овердрафт, поясним его схожесть и отличие от привычного кредита.

Изучив нашу публикацию, вы получите ответы на такие вопросы:

• Что означает овердрафт;
• Кому доступна эта финансовая услуга;
• Отличие овердрафта от обычного кредита;
• Как воспользоваться услугой банка.

Понятие краткосрочного кредита

Разберемся с понятием овердрафт и рассмотрим, что это такое простыми словами. Воспользоваться овердрафтом можно как с зарплатной карты, так и с любой действующей карточки банковской карточки любого банка. Это очень удобные банковские услуги, которые многим помогают в решении житейских и финансовых вопросов.

Овердрафт простыми словами это краткосрочный кредит на дебетовую карту. Чтобы получить овердрафт нужно заключить договор с банком, который выдает карту. После этого на балансе дебетовой карты лимит расхода средств будет повышен на сумму, которая оговаривается в индивидуальном порядке.

В ситуации, когда брать кредит нецелесообразно, выручит именно банковская услуга превышение лимита по карте – овердрафт. Использование денежных средств при этом виде услуге – нецелевое. Можно использовать средства на оплату товаров, проведение банковских операций, снятие наличных средств.

Получить овердрафт может каждый человек, имеющий доход,  что значит, лимит его карточки станет больше той суммы, которая лежит на карте в наличности.  Значение слова овердрафт заключается в емком слове – помощь при финансовых затруднениях. Многие клиенты банков с успехом пользуются системой, позволяющей потратить немного больше денег, чем есть в наличии.

В результате использования овердрафта можно быстро решить свою финансовую проблему. Далее следует приложить максимум усилий для погашения платы за использование банковских средств. Начисляться проценты на погашение кредита будут исходя из условий договора.

Для погашения задолженности денежные средства зачисляют на карту, после чего банк списывает их в счет погашения задолженности. Важно вносить средства на карточку своевременно, так как просрочка в сверхурочном периоде ведет к получению дополнительных процентов, а так же владелец карты получает штраф за просроченный платеж.

Зарплатный овердрафт

При получении заработной платы мы пользуемся банковскими картами. Но все ли знают, что на нее можно оформить зарплатный овердрафт. Эта услуга является дополнительной банковской опцией и напрямую зависит от суммы заработной платы. Для подключения услуги необходимо подписать с банком договор.

Условия договора составляются индивидуально. В качестве лимитированной суммы может быть выбрана как минимальная часть зарплаты, так и двух или трех месячный доход. Для погашения задолженности банк определяется с суммой, которую будет ежемесячно списывать с зарплатной карты в счет погашения заема.

Зарплатный овердрафт простыми словами позволяет немного увеличить свои финансовые возможности за счет кредитных банковских средств. При использовании этого вида банковских услуг следует учесть, что договор действует лишь в том случае, если человек, имеющий карту, работает на предприятии. Если человека уволили или он решил сменить место работы, он обязан вернуть заемные средства по карте в полном объеме.

Особенности разрешенного и технического овердрафта

Понять, что означает английское слово «овердрафт», можно воспользовавшись англо-русским переводчиком. Дословно овердрафт (overdraft)  это «превышение кредита», «перерасход».

Некоторые банки предоставляют на свои карты, чаще всего зарплатные, краткосрочные кредиты. Овердрафт дает владельцу карточки возможность воспользоваться небольшой суммой денег в долг, но вернуть долг нужно в определенный срок.

Между разрешенным и техническим (неразрешенным) овердрафтом существенное отличие. Разрешенный займ оформляется с согласия владельца карты, а технический  может принести неприятный сюрприз лицам, которые в долг не брали, но оформили банковскую карту с возможностью оформить овердрафт.

Проценты по овердрафту начисляют исходя из договора и с учетом лимита. Большие проценты начисляют при несвоевременном погашении кредитного долга.

Риски, связанные с подключением к услуге

При использовании банковских средств важно не превышать лимита. Многих беспокоит тот факт, что при невнимательном использовании банковских средств, лимит может быть превышен.

Следствием будет повышение процентной ставки на сумму задолженности и возможные штрафные санкции при явных нарушениях сроков выплаты. Речь зашла о таком понятии как технический овердрафт – непредвиденном денежном перерасходе на банковской карте клиента.

Обычно карты имеют лимит, который не позволит потратить больше суммы, установленной банком. Однако иногда происходят ситуации, которые приводят к повышению степени риска.

Рассмотрим самые распространенные ситуации, которые могут повлечь за собой изменение положительного баланса на банковской карте:

• во время оплаты рублевых счетов иностранной валютой происходит перерасчет по курсу, если курс стал выше, значит и перерасход станет больше;
•  не произошло подтверждения операции в случае, когда одна операция еще не списана, а другая уже совершена. Такое часто происходит при оплате банковских комиссий;
• Технические сбои, например двойное поступление или снятие денежных средств.

Чтобы избежать неприятностей следует сохранять чеки, вовремя погашать долги по банковской карте и быть внимательными при переводе денежных средств с рублевых и иностранных счетов.

Важно постоянно мониторить счет и при появлении вопросов, немедленно решать их в банке. Обычно льготным иди беспроцентным периодом пользования кредитных средств  — является срок в один месяц. За это время можно решить возникший вопрос с банком и  не уйти в минуса.

Что нужно для получения овердрафта

Мы выяснили, каким бывает овердрафт,  что это такое за услуга, а теперь разберемся с условиями получения этой услуги в банке.

Условия овердрафта зависят от организации, которая предоставляет клиенту краткосрочный банковский кредит. Пошагово рассмотрим главные составляющие для успешного оформления кредитного лимита на банковскую карту:

1. Размер кредита, лимитированный в зависимости от личностных факторов клиента. При определении в размере лимита учитывают такие факторы: размер дохода, оборотная емкость денег в течение месяца, хорошая кредитная история. Размер овердрафтного лимита устанавливает банк.
2. Сроки погашения в пределах  действия лимита овердрафтного кредита. До указанной даты погашения необходимо внести нужную сумму. Она будет переведена в счет погашения долга.
3. Процентная ставка. При предоставлении овердрафта каждый банк устанавливает свою процентную ставку на просрочку кредита. Она варьируется в годовых процентах в пределах от 18 до 30 %. Банк начисляет проценты после указанной даты погашения кредита. Во многих банках при установлении лимита овердрафтного кредита сразу устанавливают фиксированный посуточный размер оплаты за пользование кредитными средствами.

Своевременная выплата банковского кредита и  гашение процентов является залогом успешного и долгосрочного сотрудничества.

Возможности предоставления овердрафтного кредита имеют как государственные, так и коммерческие банки. Кредит овердрафт дается всем желающим с момента выпуска карты.  Для этого в карте устанавливаются границы лимита кредитования.

Какие документы нужно подготовить для оформления овердрафта

В Российской Федерации законом предусмотрены возможности оформления кредита физическими и юридическими лицами. Банковская услуга овердрафт подключается только после согласия клиента, поэтому важно внимательно читать все пункты банковского договора.

Рассмотрим перечень документов, которые нужно предоставить в банк для получения карты с возможностью получить овердрафт:

• паспортные данные с отметкой о месте проживания – желательно, что бы это был район, в котором находится банковское отделение;
• водительские права (при наличии);
• документ о доходах – его требуют не все банки;
• документ, подтверждающий чистую кредитную историю;
• анкета оформителя;
• заявка.

Как отключить услугу предоставления мини займа

В случае если владелец карты не хочет пользоваться банковским мини займом, в графе про лимит, следует установить нулевой показатель. Функции отказа от кредита овердрафт во многих банках просто нет.

Если обнаружится, что овердрафт оформлен, следует написать заявление об отказе в данной услуге. Если перед банком нет задолженности, договор будет расторгнут.

Теперь вы знаете, что такое овердрафт в государственном или частном банке. При оформлении очередной карты обязательно уточняйте, каким будет лимит овердрафт, а так же уделите внимание договору кредитования счета овердрафта.

При переходе на другое место работы или при переходе из одного банка в другой обязательно проверяйте состояние счета и закрывайте карточку в банке. Именно технический овердрафт является той скрытой угрозой, которая может проявиться через несколько лет в виде огромных процентов по кредиту, которым вы не пользовались.

Сравнительный анализ с кредитом

Как вы поняли, овердрафт является видом кредита. Его отличительная особенность заключается в том, что овердрафт выдают на небольшой срок – не более двух или трех месяцев.

Проведем анализ и характеристики овердрафта или потребительского кредитования и классического кредита:

Как грамотно воспользоваться банковским мини займом

Мы изучили банковское понятие овердрафт, что это простыми словами означает и какие характерные особенности есть у карточек с функцией «превышение кредита».

Представляю вам плюсы и минусы этого уникального банковского продукта.

Плюсы:

1. Кредит нецелевой,  то есть им можно оплачивать товары и услуги, снимать наличные.
2. Снять деньги можно в период 24/7.
3. При условии своевременного погашения всегда есть возможность воспользоваться небольшой суммой в долг.
4. Для оформления услуги не нужны поручители.
5. Начисление процентов происходит только на сумму, которая взята в долг, а не на весь кредитный лимит.
6. Отказ от услуги можно быстро оформить в банке, при условии, что по кредитному лимиту нет долга.

Минусы:

1. Риск уйти в технический овердрафт.
2. Большие проценты по займу.
3. Риск увлечься расходом кредитных средств.
4. Лимит на размер кредита.