Что такое суперставка в Почта банке

Почта банк – это преемник Лето банка, входившего в группу ВТБ. Многим клиентам он запомнился введением суперставки по кредитам, которая позволяла снижать процент.

Делалось это на определенных условиях, но людям это было выгодно. Почта банк ввел аналогичную услугу под названием «Гарантированная ставка». Давайте знакомиться, что такое суперставка в Почта банке.

Суть услуги

Чтобы выдача кредитов была выгодна банкам, обычно они устанавливают довольно большие проценты. Но это отпугивает клиентов, поэтому приходится думать, как их привлечь. Почта банк предлагает «Гарантированную ставку» — 12,9% от взятой суммы. Это при том, что без этой услуги размер процентов может достигать цифры 23,9.

Она рассчитывается индивидуально для каждого и зависит от нескольких критериев:

• является ли человек клиентом банка (получает здесь зарплату или пенсию);
• желаемой суммы кредита;
• его срока;
• ежемесячного оборота по имеющимся картам.

Но даже при получении максимальной ставки 23,9% она может быть снижена до 12,9%. Правда, сначала придется выплатить кредит на первоначальных условиях, а по окончанию выплаты банк вернет разницу.

Например, кредит был дан под 17%. Тогда возврату подлежит 4,1%. Разница зачисляется на личный счет клиента. Однако чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо выполнить определенные условия.

Требования

Условия Почта банка по суперставке следующие:

• внести как минимум 12 платежей (минимальный срок кредита);
• производить оплату ежемесячно, без просрочек;
• не делать досрочное погашение.

Услугой могут воспользоваться не все клиенты. Например, она не применяется для тех, у кого основная ставка низкая – не более 13,9%. Такое тоже бывает. Но в большинстве случаев подключить её можно, причем не только частным клиентам, но и корпоративным.

За это придется платить. Минимальный процент от полученной суммы кредита – 3,9, максимальный – 6,9. Для пенсионеров оплата снижена до 1%. Конкретная цифра зависит от того, какой процент установлен по кредиту.

Также нужно учесть, что при подключении «Гарантированной ставки» потребуется заключение договора страхования, объектом которого является жизнь заемщика. Это дополнительные расходы.

То есть некоторым «Гарантированная ставка» может быть невыгодна. Поэтому, прежде чем соглашаться на подключение, нужно всё хорошенько просчитать. В этом может помочь онлайн калькулятор, имеющийся на официальном сайте Почта банка.

Расчеты

Давайте воспользуемся этим калькулятором и посмотрим, что предложит банк, если нужно взять кредит 200000 рублей на 2 года. Ставка будет не меньше 17,9%, а ежемесячный платеж – 9975,16 руб. Если вам зарплату перечисляют на карточку банка, процент снизят до 15,9, а сумма в месяц составит 9783,07 руб.

Что же будет, если подключить услугу «Гарантированная ставка»? В первом случае платеж в месяц увеличится до 10364,19 руб. Это происходит из-за того, что добавляется оплата за услугу. Но зато когда кредит будет выплачен, вернут 11416,28 руб.

Теперь посмотрим, каким получится доход по суперставке в Почта банке. Для этого подсчитаем, сколько будет выплачено за 2 года без подключения услуги:

9975,16 х 24 = 239403,84 руб.

Сверх кредита здесь отдается 39403,84 руб. С услугой за 24 месяца будет выплачено 248740,56 руб. Переплата составит 48740,56 руб., что на 9336,72 руб. больше, чем без услуги. Возврату подлежит 11416,28 руб. Но это не доход, так как ежемесячный платеж был увеличен. Чтобы рассчитать прибыль, нужно сделать следующее вычисление:

11416,28 – 9336,72 = 2079,56 руб.

То есть доход все-таки есть, хотя нужно учесть, что была оплачена страховка. Она может быть двух видов:

• на случай утраты жизни или дееспособности клиента;
• с дополнительным покрытием ответственности в случае потери работы.

Установленный тариф – от 0,3% до 0,4%. Допустим, заключен договор первого вида по тарифу 0,3%. Тогда оплата составит 600 руб. (200000 х 0,3%). Из полученного дохода вычитаем эту сумму и получаем окончательную прибыль:

2079,56 – 600 = 1479,56 руб.

Сумма небольшая, но всё равно приятно, что будет экономия. Причем в услуге «Гарантированная ставка» есть такая закономерность: чем выше основной процент кредита и его сумма, тем больше получится возврат.

Подключение

Теперь о том, как получить суперставку Почта банка. Для этого при оформлении кредита скажите менеджеру, что вы хотите воспользоваться этой услугой. Хотя наверняка они сами вам её предложат.

Если же вы по каким-то причинам изначально не заинтересовались «Гарантированной ставкой», а потом решили, что она вам нужна, услугу всё равно можно подключить. Однако здесь есть определенные условия:

• при выплате кредита не было просрочек;
• до погашения суммы осталось как минимум год.

Если это соблюдается, можно подавать заявку. Как только услуга будет подключена, платеж за месяц сразу увеличится в сравнении с предыдущим. Она распространяется только на оставшийся период кредита.

Очень важный момент – если хотя бы один раз платеж по кредиту поступил несвоевременно, услуга прекращается. Причем проплаченные деньги не возвращаются. То есть «Гарантированная ставка» — достаточно рисковое дело. Ведь в жизни бывает всякое.

Правда, судя по отзывам клиентов Почта банка, иногда кредитно-финансовое учреждение идет навстречу заемщикам и не отменяет услугу, если причина, по которой платеж был задержан, очень веская.

Заключение

Как видите, доход по суперставке Почта банка возможен. Если вы уверены, что сможете в назначенное время каждый месяц проплачивать требуемую сумму, можете смело подключать услугу.

Если же вам хочется побыстрее выплатить кредит, она вам явно не подходит. Ведь при досрочной выплате услуга теряется. Да и для небольших сумм кредита она невыгодна. Поэтому всегда делайте предварительные расчеты, чтобы потом не получилось, что услуга увеличила ваши расходы.