Что такое капитализация вклада

Многие россияне используют банки для хранения и увеличения собственных денежных средств. Основным критерием выбора у некоторых наших соотечественников является процентная ставка банковской организации.

Хочу сказать пользователям, не только процент должен играть в этом деле главную роль. Любому вкладчику не помешает капитализация вклада. О ней сейчас мы и поговорим.

Что такое капитализация простыми словами?

Банковские работники и математики представляют людям капитализацию, как относительно сложную формулу P=N*(1+(Y*J/100*T)) А. В ней каждый элемент несет определенную смысловую нагрузку:

• N является начальной суммой вложения;
• P – итогом;
• Y – годовой процентной ставкой;
• J – количеством дней в период капитализации;
• T – числом дней в году;
• Α – количество манипуляций капитализации.

Приличное количество математических символов кого угодно поставит в тупик. Поэтому забросьте умную формулу подальше. И приготовьтесь слушать, что такое капитализация вклада обычным человеческим языком.

Перевод процедуры на русскую речь выглядит следующим образом. Капитализация любого вклада – это банальное присоединение суммы процентов непосредственно ко вложению.

Данная процедура подразумевает стабильное увеличение основного вклада за счет прибавления к нему сумм, обеспечиваемых процентами. Другими словами, деньги от банковской организации не перечисляются в качестве денежного поощрения вкладчику для ежемесячных трат.

Они остаются на основном счете владельца. Тем самым ежемесячно увеличивается сумма вклада и цифры процентных поощрений. Так происходит до того момента, как вклад перестает существовать.

В настоящее время банки страны предлагают своим клиентам ежемесячную, ежеквартальную и ежегодную капитализацию. Сразу хочется отметить. Для каждого человека самый выгодный вариант – чем чаще, тем лучше.

Капитализация средств, проводимая раз в квартал или год, существенно не влияет на процентную ставку вклада. Совсем другое дело – ежемесячные манипуляции такого формата. Они позволяют в разы увеличить тело вклада.

Лучшие банки для открытия счетов с капитализацией

В настоящее время многие финансовые организации России представляют гражданам возможность открытия счета с капитализацией. Бесспорными лидерами этой сферы являются:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

В копилке Сбербанка россияне могут найти около 11 вариаций довольно перспективных предложений. Здесь имеются весьма популярные вклады с ежемесячной капитализацией «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и т.д.

Перечисленные программы обладают льготным периодом расторжения, возможностью самостоятельного пополнения счета или частичного снятия. Они гарантируют обладателям счета до 5,75%. Стать владельцем подобного депозита может любой совершеннолетний гражданин России.

Газпромбанк предлагает россиянам более скромное количество программ с капитализацией. Точнее одну «Раньтье плюс». Она подразумевает обеспечение клиенту ставки в размере 6,3%. Капитализация по данной программе насчитывается ежемесячно. Эффективная ставка в результате достигает 6,49%. Довольно неплохой доход.

Россельхозбанк несколько щедрее своего упомянутого выше оппонента. В копилке этой организации имеется три счета с капитализацией: «Детский», «Золотая пенсия», «Накопительный».

Проценты по ним насчитываются и прибавляются к основному счету ежемесячно. Ставка по таким вкладам очень хороша. Она составляет до 7,4%. Соответственно в перечисленных счетах солиднее и эффективная ставка. Она составляет до 7,65%.

Плюсы и минусы вкладов с капитализацией

Капитализация вклада, это что такое со стороны полезности и выгоды? Это реальная возможность долгосрочного вложения средств в прибыльное предприятие. Владелец счета может не беспокоиться за сохранность собственных сбережений.

И их небольшое, но стабильное увеличение. Естественно, если ставка была сделана на надежный российский банк. А в качестве вложения были использованы приличные денежные средства.

Стоит отметить, счета с капитализацией подходят далеко не всем россиянам. Они совершенно не нужны гражданам, которые живут на проценты от своих вложений.

Ведь сделав подобный вклад, можно долгое время не рассчитывать на денежное вознаграждение. Поэтому счета такого формата не следует открывать лицам, которые предпочитают получать стабильный ежемесячный доход.

Многие счета с капитализацией не предусматривают частичного снятия денежных средств. Такая возможность просто необходима гражданам нашей страны в период экономической нестабильности или непредвиденной ситуации.

Поэтому подобные вклады не рекомендованы лицам, которые вкладывают все сбережения в банк. В случае кризиса их невозможно будет сразу же вернуть назад. Только по истечение срока действия договоренности с банковской организацией.

В минусы вкладов с капитализацией следует отнести весьма скромные процентные ставки. Часто дивиденды по обычным счетам на порядок выше поощрений с капитализацией.

Разница нередко доходит до 2-3%. Поэтому принимая решение о выборе разновидности вклада, потенциальным инвесторам следует особенно тщательно взвесить все за и против.

Даже с оглядкой на все вышесказанные недостатки, я, как эксперт, считаю. Вклады с капитализацией – довольно эффективный финансовый инструмент.

С помощью него можно получить от своих средств максимум дохода. Естественно, если деньги будут работать на долгосрочную перспективу.