Сберегательный банковский сертификат — что это?

В условиях нашей нестабильной жизни люди задумываются над вопросом, как хранить свои сбережения, а если предоставляется возможность, даже их увеличить. Дома это делать неудобно и небезопасно, особенно, если идет речь о большой сумме.

Денежные средства можно положить на банковские вклады под процент или на депозит, а также – вложить в акции и другие инвестиции, но для этого нужны специальные знания.

На российском финансовом рынке сравнительно недавно был создан новый продукт – сберегательный банковский сертификат:

1. С данной ценной бумагой можно производить любые действия, а именно — подарить, продать, передать в счет долга, переписать на любое лицо, заложить. Ее также можно обменять на деньги, при этом сдав частному лицу или в любом отделении банка.
2. Владение сертификатом – это своеобразное подтверждение наличия денежных средств с возможностью дальнейшего получения их в банке в установленный срок с процентом за вложение.
3. Банк является учреждением (эмитентом), выпустившим данную ценную бумагу.

Владельцами этих сертификатов могут стать как юридические лица, так и частные (в возрасте от 14 лет).

Разновидности сертификатов

Именные

Документ оформляется на конкретного человека, поэтому получателем денежных средств и начисленных процентов выступает только владелец именного сертификата. Этот вид сертификата застрахован банком, поэтому в случае утери данной ценной бумаги ее возможно восстановить в банке, а также – получить дубликат документа.

В случае продажи, дарения, передачи кому-либо на бланке нужно оформить уступку права требования, так называемую цессию, и подтвердить данную сделку подписями обеих сторон.

Именные сертификаты при передаче иным лицам попадают под 13% уплату налога.

На предъявителя

Любое частное лицо, которое предъявит данный документ в банке, выступает получателем денежных средств. Такой вид сберегательного сертификата предполагает его свободное обращение среди держателей, существует вероятность смены его владельца в любой момент.

Передача документа происходит посредством вручения его другому человеку и не требует никакого переоформления – это значительный плюс. Минусом может стать факт утери, кражи документа: любой человек, получивший сертификат незаконным путем, может предъявить данный документ в банке.

Избежать проблем можно, если оставить сертификат на предъявителя в банке на ответственном хранении.

Другие минусы продукта такого типа:

1. В случае банкротства банка или при лишении его лицензии существует угроза неполучения денежных средств, т. к. сертификат на предъявителя не попадает под закон об обязательном страховании вкладчиков.
2. Имеет сложную процедуру восстановления. При утере этот документ возможно восстановить только в судебном порядке.
3. Приравнен к вкладу с позиции налогового законодательства, может облагаться налогом.

Срочные и до востребования (по срокам обращения).

Обязательства у срочных сертификатов наступают в определенный срок или в конце срока его действия. По срочным сертификатам банк предлагает высокие % ставки. Для привлечения ресурсов иных государств разработаны и выпущены сертификаты межгосударственного уровня.

Требования и документы для оформления сберегательных сертификатов

Оформление сберегательных сертификатов происходит стандартно. Получить данный документ возможно в любом отделении Сбербанка, для этого:

• иметь при себе личный паспорт;
• внести наличные либо использовать деньги уже имеющегося вклада и получить сертификат.

Существуют такие нюансы:

1. Если сертификат открывается на ребенка старше 14 лет, он должен предъявить личный паспорт.
2. Если сертификат открывается на ребенка до 14 лет, необходимо присутствие родителей. В этом случае процедура будет проводиться от их имени.
3. Иностранные граждане тоже имеют возможность получения данного вида ценной бумаги. Для этого необходимо предъявить личный паспорт и документ, подтверждающий законность пребывания в России.
4. Сберегательный сертификат популярен среди такой категории граждан, как пенсионеры. Его можно легко передать по наследству: либо просто отдать в руки наследнику, либо составить нотариально заверенную доверенность, если сертификат находится в банке на ответственном хранении.
5. Обратите особое внимание на правильность в заполнении этого документа – никакие поправки и исправления недопустимы.
6. Срок действия – от 3-х месяцев до 3-х лет. Пролонгация невозможна.
7. Сумма минимального вложения – 10000 рублей, процентная ставка составляет 0,1%. При максимальных вложениях процентная ставка может достичь размера 9,75. Ставка неизменна, т. е. является фиксированной на весь срок действия сертификата.
8. Получить деньги можно в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от того, где был оформлен сертификат. Понадобится предъявить паспорта.
9. Как сберегательные, так и депозитные сертификаты открываются только в российских рублях.
10. Сертификат можно предъявить как кредитный залог, т. к. он является ценной бумагой с высоким уровнем защиты, а это означает, что подделка его невозможна.

Как оформить депозитный сертификат?

Депозитный сертификат – это тот же сберегательный сертификат, выпущенный на специальном бланке, защищенном различными степенями. Есть важное отличие: он может принадлежать только юридическим лицам и частным предпринимателям, расчеты по нему проводятся только в безналичной форме в любом отделении Сбербанка.

Данная бумага является подтверждением факта хранения в банке определенной суммы, принадлежащей юридическому лицу.
Виды депозитного сертификата: именной, на предъявителя, процентный, срочный. Может выпускать сериями или в разовом порядке.

Обладает следующими характеристиками:

1. Является ценной бумагой.
2. Выпускается только в рублях.
3. Выпускается только банками.
4. Минимальная сумма вклада: на предъявителя – 50000 рублей, именного – 100000 рублей.
5. Максимальный срок хранения вклада — 1 год.
6. На весь срок действия вклада действует фиксированная процентная ставка. Изменение процентной ставки невозможно

Есть гарантия получения денежных средств по сертификату и процентов одновременно. Главная положительная сторона депозитного сертификата – это сохранность денег юридического лица, предпринимателя.

Как получить деньги?

Деньги по сертификатам и доход по ним в виде процентов за хранение можно получить в любом отделении банка по истечении срока.

Если сертификат оформлен на предъявителя, то получателем денежных средств будет человек, предъявивший в банке сертификат.

Если сертификат именной, то для получения денежных средств в банке нужно предъявить личный паспорт.

Если именную бумагу уступили другому лицу, то для предъявления в банке нужно предоставить юридически оформленной подтверждение.

Заключение

Среди всего разнообразия банковских продуктов есть те, которые действительно заслуживают внимания.
Банковские сберегательные сертификаты отличаются от других вкладов своей многофункциональностью, быстрым оформлением. Размер процентных ставок высок. Это хорошая возможность отложить деньги и заработать на процентах.